Go & Grow ist ein von der P2P-Plattform Bondora angebotener Anlagedienst, der es Investoren ermöglicht, in ein Anlagekonto zu investieren, das festgelegte 6,75 % pro Jahr ausschüttet. Anleger können die Renditen täglich verfolgen, und jede Anlage kann jederzeit aufgelöst werden. Das Angebot richtet sich vorwiegend an Anleger, die ein geringes Risiko, schnelle Liquidität und automatisierte Funktionen suchen.
Die Vor- & Nachteile von Bondora Go & Grow auf einen Blick
Wenn Sie Ihr Geld in das Go & Grow-Konto von Bondora investieren, genießen Sie die folgenden Vorteile:
- Eine konstante Nettorendite von 6,75% p.a.
- Schnellere Liquidität
- Geringeres Risiko
- Geringer Aufwand – investieren Sie mit einem Minimum von nur einem Euro
- Steuereffizientes Investieren
- Gemeinsamer Zugriff auf das Go & Grow-Konto mit ausgewählten Menschen
- Erstellung von Zielen mit regelmäßigen Fortschrittsberichten
Folgende Nachteile von Go & Grow müssen Sie in Kauf nehmen:
- Deutlich geringere Rendite, als wenn Sie selbst in diese Risikoklassen investieren würden
- Ein gewisses Risiko, da die Nettorendite von 6,75 % nicht garantiert ist
Bondora Go & Grow – Bedingungen und Konditionen
Wie bei allen Produkten gibt es Bedingungen und Konditionen, mit denen Sie sich vertraut machen müssen. Hier die wichtigsten:
Die Erträge können variieren
Es gibt keine Garantie dafür, dass die zukünftige Wertentwicklung des Fonds der vergangenen Wertentwicklung entspricht. Die Renditen sind auf 6,75 % begrenzt, auch wenn Anlagen in denselben Fonds eine höhere Rendite erzielen.
Mögliche Wertminderung, kein Vermögenszuwachs oder vollständiger Verlust
Alle Anlagerenditen hängen davon ab, wie die Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Die Rendite, welche Sie erhalten, kann somit geringer sein als der Betrag, den Sie investiert haben. Zudem kann sich die Auszahlung nach dem Ausstieg aus Go & Grow verzögern, wenn nicht genügend Mittel zur Verfügung stehen.
Unterschied zwischen Bondora Go & Grow und anderen P2P-Investitionen
Bondora Go & Grow ermöglicht es Investoren, ihr eingesetztes Kapital zu liquidieren, wann immer sie wollen, während bei traditionellen P2P-Investitionen im Allgemeinen abgewartet werden muss, bis der Kredit abgeschlossen ist oder bis die Investition auf einem Sekundärmarkt verkauft werden konnte.
Wenn Sie in Go & Grow investieren, investieren Sie nicht in bestimmte Kredite, sondern in den Anbieter Bondora, der Ihr Kapital dann in ausgewählten Projekten einsetzt. Sie können Ihr Geld jederzeit abheben (gegen eine geringe Gebühr). Alle Zinsen, die Sie während der Laufzeit Ihrer Anlage erhalten haben, werden dann an Sie ausgezahlt.
Ein weiterer Unterschied ist die „Steuerstundungsfunktion“, die das Go & Grow-Konto seinem Inhaber bietet. So muss der Anleger gemäß den AGB von Bondora nur dann Steuern zahlen, wenn er mehr entnommen hat, als er ursprünglich eingezahlt hat (was dann als Kapitalgewinn eingestuft wird). Der Anleger muss also nicht auf jede Zinszahlung Steuern zahlen. Es empfiehlt sich jedoch, in diesem Zusammenhang das Gespräch mit Ihrem Steuerberater zu suchen, um herauszufinden, wie sich das Bondora Go & Grow Portfolio auf Ihre persönliche Steuersituation auswirkt.
Wie ist das Go & Grow Portfolio aufgebaut?
Bondora überwacht die Platzierung der Gelder der Investoren und verteilt diese Gelder auf verschiedene Risikokredite. In der jüngsten Aktualisierung von Bondora (1. Quartal 2022) gestaltet sich die Zusammensetzung des Portfolios wie folgt. Darlehen mit einem Risiko von:
- AA – B machen 21,5% des Portfolios aus
- C, D und E nehmen zusammen 63,9 % ein
- F macht 13,5 % aus
- HR macht 1,1 % aus
Der größte Anteil entfällt auf Kredite mit dem Rating C (24,6 %), gefolgt von D (23,5 %), E (15,8 %) und B (13,9 %). Jede Rendite, die Bondora über die 6,75 % hinaus erzielt, wird reinvestiert und den Rücklagen zugeführt, um die Sicherheit der 6,75 % Rendite zu gewährleisten.
Produktrenditen im Vergleich
Zum gegenwärtigen Zeitpunkt bietet Bondora den Anlegern mit dem Go and Grow Konto eine Pauschalrendite von 6,75 %. Dies ist jedoch deutlich weniger als der beworbene Durchschnittssatz von 9,33 % der letzten fünf Jahre. Ein Blick auf die Statistiken zeigt, dass etwa 40 % der Anleger, die Go & Grow nicht nutzen, derzeit mehr als 10 % Rendite erwirtschaften.
Kritik an Bondora Go & Grow
Auch wenn die überwiegenden Bondora Go & Grow Erfahrungen der Nutzer positiv sind, gibt es einige Punkte, die immer wieder kritisiert werden. So wird nach eingehenden Analysen und Berechnungen geschätzt, dass Bondora rund 14,5 % am Geld des Go & Grow Anlegers verdient, aber nur die bekannten 6,75 % auszahlt. Damit verbleiben 7,75 %, die Bondora reinvestieren bzw. für die Sicherung der 6,75 % Rendite verwenden kann.
Während der Go & Grow Aufbauphase ging dies nach Meinung der Kritiker in Ordnung, da Bondora entsprechende Mittel benötigte, um den Fortbestand des Produkts zu gewährleisten und in der Lage sein musste, Investoren auszuzahlen, die das Produkt verlassen. Nach ein paar Jahren jedoch dürfte genügend Kapital vorhanden sein, um die Anleger, die aus Go & Grow aussteigen, problemlos auszuzahlen und die Rendite langfristig zu sichern. Demnach erwarten viele Anleger, dass die prozentuale Rendite höher ausfällt oder dass das Geld auf andere Weise an die Nutzer verteilt wird.
Fazit
Zwar bieten andere P2P-Investments – auch bei Bondora selbst – durchaus höhere Renditen, dennoch erfreut sich Bondora Go & Grow bei den Kunden einer großen Beliebtheit. Und das nicht ohne Grund: einfach, flexibel und stabil in der Performance – genau das wünschen sich insbesondere viele unerfahrene Anleger. Genau diese Attribute erfüllt Go & Grow und ist daher eine Empfehlung wert!